案例：2017年8月，被告人王某飛、賀某亞、彭某荔（2017年9月加入）、包某間結(jié)伙唐凱杰（另案處理），在深圳某某街道宜家花城小區(qū)開設(shè)“某天典當(dāng)”，從事“套路貸”犯罪活動(dòng)。該犯罪集團(tuán)以出借高利貸為名，乘借款人急需用錢之際，以家訪費(fèi)、押金、手續(xù)費(fèi)等扣款名目減少本金支出，以利息、保證金等項(xiàng)目虛增借條金額，誘使借款人簽訂借款額虛高的借款合同，并制造虛假資金走賬流水。為促使借款人違約，設(shè)置不允許向他人借款等不合理違約條款，在借款人還款過程中以還款超時(shí)、另有外債等理由單方面肆意認(rèn)定違約，并以通知家人、扣車等手段迫使借款人支付高額違約金或者按照借條金額一次性還款，在借款人無力還款時(shí)即通過被告人奚某邴等人強(qiáng)行轉(zhuǎn)單平賬，由此達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。
 

　　深圳人民法院認(rèn)為，被告人王某飛、賀某亞、彭某荔、包某間“套路貸”犯罪集團(tuán)，以非法占有為目的，結(jié)伙被告人奚某邴、張佳鋒等人采用“套路貸”的形式詐騙他人錢財(cái)。其中，王某飛、賀某亞、包某間、彭某荔的詐騙數(shù)額均屬巨大，奚某邴、張佳鋒、徐晨杰詐騙數(shù)額均屬較大。另，被告人王某飛、奚某邴以威脅、要挾手段強(qiáng)索他人現(xiàn)金71820元，數(shù)額較大。綜上，賀某亞、彭某荔、包某間、張佳鋒、徐晨杰的行為均已構(gòu)成詐騙罪；王某飛、奚某邴的行為均已構(gòu)成詐騙罪、敲詐勒索罪。王某飛、奚某邴分別犯二罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰。據(jù)此，依照刑法第二百六十六條、第二百七十四條、第二十五條、第二十六條、第九十七條、第六十七條第三款、第六十五條、第六十九條、第七十二條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：（1）被告人王某飛犯詐騙罪，判處有期徒刑4年5個(gè)月，并處罰金4萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑2年3個(gè)月，并處罰金2萬元，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑5年10個(gè)月，并處罰金6萬元。（2）被告人奚某邴犯詐騙罪，判處有期徒刑2年，并處罰金1.2萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑2年3個(gè)月，并處罰金2萬元，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰3.2萬元。（3）以詐騙罪，分別判處被告人賀某亞犯有期徒刑5年，并處罰金5萬元；判處被告人彭某荔有期徒刑4年4個(gè)月，并處罰金5萬元；判處被告人包某間有期徒刑4年，并處罰金5萬元；判處被告人張佳鋒有期徒刑1年8個(gè)月，并處罰金1萬元。
 

　　一審宣判后，被告人王某飛以量刑過重為由提出上訴。 中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪正確，量刑適當(dāng)，審判程序合法，遂裁定駁回上訴，維持原判。
 

　　深圳律師指出“套路貸”是指通過簽訂虛高借款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認(rèn)定違約、轉(zhuǎn)單平賬等方式，采用欺騙、脅迫、滋擾、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財(cái)物的犯罪。對(duì)于此類案件的定性，一般應(yīng)以侵財(cái)類犯罪來認(rèn)定。其中未采用明顯暴力或者威脅手段的，一般可以認(rèn)定為詐騙罪；如果采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的罪名定罪處罰。對(duì)于以犯罪集團(tuán)形式實(shí)施“套路貸”犯罪的，對(duì)首要分子應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰；對(duì)于參與人員，如果明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪的，應(yīng)當(dāng)以共同犯罪論處。
 

　　近年來，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，民間借貸日趨活躍，為企業(yè)和個(gè)人融資提供便利的同時(shí)，也引發(fā)了“套路貸”這種新型犯罪。在校園貸、車貸、房貸等貸款過程中，一些不法分子誘騙被害人接受不平等合同條款，偽造虛假的銀行資金走賬流水，扣押被害人的物權(quán)證書，單方面肆意認(rèn)定被害人違約，通過轉(zhuǎn)單平賬惡意壘高被害人借款金額，軟硬兼施向被害人索要高額虛假債務(wù)，向法院提起虛假訴訟獲取非法利益等方式，非法占有公私財(cái)物的犯罪日益猖獗。此類犯罪不僅侵犯了被害人的合法財(cái)產(chǎn)，而且隱藏在背后的搶劫、非法拘禁、敲詐勒索等刑事犯罪也侵犯了被害人的人身權(quán)利，此外還通過虛假訴訟的方式破壞了司法公信力，需要采用刑罰手段予以規(guī)制。然而，作為一種新型的犯罪現(xiàn)象，“套路貸”并沒有法定的概念，容易與民間高利貸行為發(fā)生混淆。而且，“套路貸”案件包括多種行為方式，可能觸犯多個(gè)罪名。這就需要對(duì)此類案件的行為方式有所了解，并根據(jù)案件涉及的具體行為選擇罪名適用。
 

　　一、司法實(shí)踐中“套路貸”案件的常見行為方式

　　第一步：犯罪嫌疑人往往會(huì)以小額貸款公司名義對(duì)外招攬客戶，以“無抵押貸款、低息貸款、快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人，當(dāng)借方無法通過正規(guī)渠道貸款但又急需周轉(zhuǎn)資金時(shí)，犯罪嫌疑人往往會(huì)以行業(yè)規(guī)矩或者收取違約金、保證金、上門費(fèi)、中介費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)用的名目，與借方簽訂虛高借款合同、陰陽合同，使得被害人實(shí)際到手的借款僅僅是扣除上述費(fèi)用之后的余額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會(huì)將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入被害人銀行賬戶，但隨即要求被害人立即提現(xiàn)，把多余的部分當(dāng)場(chǎng)返還，通過制造銀行資金流水痕跡，形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)，為后期提起虛假訴訟做好準(zhǔn)備。

　　第二步：“套路貸”犯罪為實(shí)現(xiàn)非法占有目的，犯罪嫌疑人并不希望借款人按時(shí)還款，而通常會(huì)以拒接電話、“玩失蹤”等方式，故意使借款人無法在約定期限內(nèi)還款而“被違約”。當(dāng)被害人無力償還虛高貸款以及高額違約金時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)進(jìn)一步通過“轉(zhuǎn)單平賬”壘高借款金額。即由另一小額貸款公司或者個(gè)人替被害人償還第一家公司的債務(wù)，借款人再與其簽訂更高金額的借款合同，通過層層轉(zhuǎn)單平賬，以進(jìn)一步壘高借款金額。

　　第三步：當(dāng)借款人借款金額累計(jì)到一定程度時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)窮盡一切辦法誘騙借款人簽署房產(chǎn)或汽車抵押合同緩解還款壓力，之后帶著借貸人到公證處對(duì)房產(chǎn)抵押借款合同進(jìn)行公證，拿到具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書。

　　第四步：當(dāng)虛假債務(wù)累計(jì)到一定的數(shù)額，達(dá)到犯罪嫌疑人的預(yù)期目標(biāo)或者抵押房產(chǎn)、車等價(jià)值數(shù)額，犯罪嫌疑人開始采取各種方式催債，既包括毆打、非法拘禁等暴力手段，亦包括語言威協(xié)、電話轟炸、堵鑰匙孔、潑油漆、撬房門、尾隨跟蹤等軟暴力方法?；蛘呦蚍ㄔ禾岢鎏摷僭V訟，因?yàn)榉缸锓肿颖４媪送暾慕杩钭C據(jù)材料，往往能獲得法院的勝訴判決，從而迫使借款人按照虛高合同還款。至此，犯罪嫌疑人完成“套路貸”的所有環(huán)節(jié)，非法取得被害人房產(chǎn)、汽車或者其它財(cái)產(chǎn)。

　　本案即是如此，被告人王某飛等人開設(shè)“某天典當(dāng)”，從事“套路貸”犯罪活動(dòng)。各被告人并非以獲取高額利息為目的，而是以貸款為名行非法占有被害人財(cái)產(chǎn)之實(shí)，不屬于民間借貸，而屬于典型的“套路貸”。
 

　　二、“套路貸”案件中所涉及的法律適用問題

　　“套路貸”只是一個(gè)形象的說法，刑法上并沒有這樣一個(gè)罪名，而是一系列犯罪行為的統(tǒng)稱。此類案件所涉及的罪名多種多樣，包括詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、搶劫、尋釁滋事、虛假訴訟等等。在辦案過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體案件事實(shí)，根據(jù)刑法所規(guī)定的犯罪構(gòu)成要件來選擇罪名適用。對(duì)于犯罪行為人是以非法占有被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)為目的的，一般應(yīng)以刑法第五章中的侵財(cái)類犯罪來認(rèn)定。具體來說，包括兩種情形：

　　1.如果犯罪嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，未采用明顯暴力或者威脅手段，被害人依約定交付資金的，則犯罪嫌疑人的行為從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。在此類案件中，犯罪行為人在與被害人簽訂借款合同時(shí)，往往是以預(yù)扣利息、收取各種費(fèi)用、走銀行流水等方式，使得被害人實(shí)際借到的金額少于合同金額，一開始欺騙被害人只需歸還實(shí)際借到的金額即可。但合同到期后，被告人在索要債務(wù)時(shí)，卻要求被害人依照合同上的金額還本付息，被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)自愿還本付息，犯罪嫌疑人由此獲得財(cái)物的，成立詐騙罪。
 

　　2.犯罪嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，合同到期后如果被害人拒絕按照合同金額還本付息，犯罪嫌疑人采用暴力、威脅、虛假訴訟等手段，在觸犯詐騙罪的同時(shí)還觸犯了搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種罪名，需要依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的罪名定罪處罰。其中，犯罪嫌疑人通過之前簽訂的虛假借款協(xié)議、制造銀行資金走賬流水等方式獲得所謂證據(jù)向法院提起訴訟，法院判決被害人按照合同金額還本付息的，是典型的三角詐騙，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。該行為同時(shí)還符合虛假訴訟罪的構(gòu)成要件，二者之間成立想象競(jìng)合犯，應(yīng)當(dāng)從一重罪論處。如果行為人采用脅迫手段，使得被害人或其家屬產(chǎn)生恐懼心理進(jìn)而交付財(cái)物的，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪認(rèn)定。如果犯罪嫌疑人以各種理由扣押被害人的財(cái)物，被害人被迫滿足犯罪嫌疑人要求，交付財(cái)物并贖回被扣押財(cái)物的，同樣應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪來認(rèn)定，而且在認(rèn)定犯罪金額時(shí)應(yīng)當(dāng)以被害人交付的財(cái)物計(jì)算，無需扣除貸款本息部分，因?yàn)楸缓θ耸腔谧陨碡?cái)物被扣，為贖回財(cái)物交付的款項(xiàng)，而不是正常的歸還貸款。如果犯罪嫌疑人采用暴力手段，從被害人處當(dāng)場(chǎng)強(qiáng)行拿走財(cái)物用以折抵所謂的本金、利息以及違約金的，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為搶劫罪。
 

　　此外，從司法實(shí)踐來看，“套路貸”案件的實(shí)施需要環(huán)環(huán)相扣，將被害人引入到預(yù)設(shè)的圈套中來，通常需要采取團(tuán)伙作案的方式，這就涉及共同犯罪的問題。一方面，根據(jù)刑法關(guān)于共同犯罪的規(guī)定，有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，對(duì)首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。另一方面，對(duì)于僅參與“套路貸”部分環(huán)節(jié)的人員，如果其明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，仍然協(xié)助參與其中某個(gè)或多個(gè)環(huán)節(jié)的，應(yīng)當(dāng)以共同犯罪論處。在具體認(rèn)定行為人是否明知他人實(shí)施套路貸犯罪時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。如果部分參與人員確實(shí)不明知真實(shí)借貸情況，而幫助實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實(shí)提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對(duì)該部分被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。
 

　　具體到本案中，各被告人在實(shí)施“套路貸”過程中，逐步演化發(fā)展成主要成員基本固定，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”的犯罪組織，雖然沒有明確的綱領(lǐng)、章程和具體的分工、利益分配等文件，但該組織在實(shí)際運(yùn)作過程中自然形成了分工、配合、利益分配等默契關(guān)系，已經(jīng)符合刑法意義上犯罪集團(tuán)的基本特征，應(yīng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)；在該集團(tuán)的犯罪活動(dòng)中，被告人王某飛對(duì)整個(gè)犯罪集團(tuán)的形成具有糾集作用，對(duì)犯罪集團(tuán)的其他成員具有一定支配力，并且具體參與實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，應(yīng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)的首要分子，按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰；被告人賀某亞、彭某荔、包某間系犯罪集團(tuán)的骨干成員，應(yīng)當(dāng)對(duì)其所參與的犯罪行為承擔(dān)刑事責(zé)任；被告人奚某邴盡管只參與了后序平賬環(huán)節(jié)，但其明知他人實(shí)施“套路貸”活動(dòng)仍積極參與其中，而后序平賬環(huán)節(jié)又對(duì)詐騙結(jié)果的直接發(fā)生具有重要意義，推動(dòng)了整個(gè)詐騙行為的完成，不屬于從犯。關(guān)于本案的罪名認(rèn)定問題，被告人王某飛、賀某亞、彭某荔、包某間，結(jié)伙被告人奚某邴、張佳鋒等人采用“套路貸”的形式詐騙他人錢財(cái)，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。另，被告人王某飛、奚某邴在部分犯罪中，還以扣車、到家里攤牌、要辛苦費(fèi)等為要挾，迫使被害人是超向他人借款償還所謂的債務(wù)，其行為還均構(gòu)成敲詐勒索罪，依法應(yīng)予并罰。  深圳律師事務(wù)所